海西州多管齊下助力小微企業(yè)金融服務(wù)上水平
今年以來,海西州認(rèn)真貫徹落實中央經(jīng)濟金融方針政策及省委省政府關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)工作決策部署,多管齊下,引領(lǐng)海西銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)推進(jìn)和改善民營企業(yè)特別是小微企業(yè)金融服務(wù)工作,著力解決企業(yè)融資難、融資貴問題,為小微企業(yè)快速健康發(fā)展提供強有力的資金支持。
一、主要做法及成效
(一)切實強化監(jiān)管引領(lǐng)。通過政策傳達(dá)、督促落實、考核激勵系列舉措,不斷推進(jìn)小微融資服務(wù)工作落到實處。加強“窗口指導(dǎo)”,及時將國家、銀保監(jiān)會出臺的支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“兩增兩控”“兩禁兩限”等政策傳達(dá)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu),深入貫徹落實《進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》,要求各金融機構(gòu)落實減負(fù)惠企政策,提升小微企業(yè)融資獲得率。截至9月末,全州小微企業(yè)貸款余額171.23億元,占各項貸款余額的35.06%,同比增長19.42%,高于各項貸款增速14.30個百分點。嚴(yán)格督促落實,根據(jù)《青海銀監(jiān)局關(guān)于落實對銀行業(yè)小微企業(yè)貸款利率監(jiān)測的通知》,督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)制定降低利率工作方案,明確工作措施和利率壓降目標(biāo)。確保實現(xiàn)2018年三季度當(dāng)季發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率低于當(dāng)年一季度,四季度發(fā)放的貸款利率不高于三季度水平。9月末,全州小微企業(yè)貸款綜合成本費用率5.76%,較去年同期下降0.36個百分點。
(二)積極搭建服務(wù)平臺。印發(fā)《海西州金融精準(zhǔn)幫扶百戶企業(yè)實施方案》,組織轄內(nèi)19家銀行業(yè)金融機構(gòu)與海西州100戶小微企業(yè)簽訂了《金融精準(zhǔn)幫扶中小微企業(yè)目標(biāo)責(zé)任書》,為百戶中小微企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了一對一的金融幫扶。截至目前,幫助百戶中小微企業(yè)貸款余額51.23億元。加強與稅務(wù)部門、市場監(jiān)督管理部門的溝通協(xié)調(diào),制定《海西州銀稅合作聯(lián)席會議制度》,定期召開聯(lián)席會議,實現(xiàn)了稅收、工商數(shù)據(jù)信息和金融數(shù)據(jù)信息的實時交換和共享,有效解決了小微企業(yè)信貸融資中信息不對稱問題。柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟試驗區(qū)管委會、州經(jīng)信委、州金融辦、州工商聯(lián)分別召開銀企業(yè)對接會和金融服務(wù)座談會,為州內(nèi)企業(yè)搭建平臺提供服務(wù)。在1月18日2018年政銀企合作對接會上,19家銀行與47家企業(yè)達(dá)成合作意向70.6億元,目前到位49.32億元;6月14日柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟試驗區(qū)政銀企融資對接會達(dá)成合作協(xié)議61個,簽約總額157.42億元。海西州發(fā)展投資公司與青海銀行、青海省循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展基金中心簽訂合作協(xié)議,共同發(fā)起成立20億元規(guī)模的海西新能源產(chǎn)業(yè)基金。
(三)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。全州金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況,為小微企業(yè)提供多樣的信貸產(chǎn)品、業(yè)務(wù)宣傳、金融知識培訓(xùn)、財務(wù)顧問等差異化的金融服務(wù)。建設(shè)銀行面向小微企業(yè)陸續(xù)推出“八貸一透”系列產(chǎn)品和小微快貸;工商銀行與各產(chǎn)業(yè)促進(jìn)會、商會等機構(gòu)的基層黨組織合作,建立“雙基聯(lián)動”合作貸款辦公室,推出“銀稅通”“銀政通”等融資產(chǎn)品;中國銀行針對海西農(nóng)牧養(yǎng)殖、枸杞種植及加工需求推出益農(nóng)貸、枸杞通寶、林權(quán)通寶、個人投資經(jīng)營貸款等產(chǎn)品;農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為小微企業(yè)開辟了“信貸綠色通道”;柴達(dá)木農(nóng)商銀行與擔(dān)保公司合作,對小微企業(yè)推行“見保即貸”。通過一些列信貸產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,在滿足小微企業(yè)不同融資需求的同時,提高了申貸率。截至目前,全州小微企業(yè)貸款戶數(shù)4359戶,小微企業(yè)申貸獲得率99.01%,較上年同期上升2.06個百分點。
(四)持續(xù)完善擔(dān)保融資體系。共成立7家融資擔(dān)保公司,覆蓋2市3縣,注冊資本金達(dá)到7.95億元。同時構(gòu)建與青海信用擔(dān)保集團(tuán)、青海天誠信用擔(dān)保公司省、州、縣三級擔(dān)保體系,覆蓋全州8個地區(qū),單筆擔(dān)保額達(dá)到2億元。截至9月末,在保責(zé)任余額17.44億元,同比增長2.24%,再保企業(yè)92戶,其中小微企業(yè)占85%,均擔(dān)保費率在1.8%以內(nèi)。同時,持續(xù)強化政策保障,出臺激勵措施,先后制定《推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進(jìn)實體經(jīng)濟發(fā)展的十二條措施》《海西金融發(fā)展和企業(yè)上市工作推進(jìn)組工作方案》等一系列政策措施。建立健全小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制,每年安排1000萬元風(fēng)險補償專項資金,用于對金融機構(gòu)、擔(dān)保公司為小微企業(yè)提供貸款后發(fā)生壞賬損失補償。強化對金融機構(gòu)考核,出臺《海西州金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)考核獎勵辦法》,將小微企業(yè)金融服務(wù)納入考核范圍,鼓勵引導(dǎo)信貸資金向小微企業(yè)傾斜。
二、下一步工作措施
(一)確保實現(xiàn)“兩增兩控”目標(biāo)。督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)真落實《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2018年推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》要求,加大對單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)的信貸支持,嚴(yán)格執(zhí)行2018年初制定的小微企業(yè)信貸計劃,不得擠占挪用。要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)在解決企業(yè)發(fā)展資金問題的同時,幫助企業(yè)健全財務(wù)管理制度,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),針對小微企業(yè)不同發(fā)展階段的多元化金融需求,整合信貸、結(jié)算、理財、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù),開展股權(quán)、債權(quán)融資合作,提高企業(yè)融資意識和能力。
(二)切實提升小微企業(yè)信貸支持力度。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)一步加大小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)執(zhí)行力度,將小微企業(yè)金融服務(wù)納入本機構(gòu)激勵約束和薪酬管理體系,實施差異化的考核政策,充分調(diào)動客戶經(jīng)理的積極性,挖掘內(nèi)生動力。要求監(jiān)管部門適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款監(jiān)管容忍度,將小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、利率目標(biāo)和信貸計劃完成情況納入監(jiān)測考核范圍。
(三)不斷壓降小微企業(yè)融資成本。堅持“量”“價”并重,持續(xù)提升銀行信貸在小微企業(yè)間接融資中的比重,推動更多的小微企業(yè)從高利率的社會融資轉(zhuǎn)為享受低利率的銀行貸款。平衡受益與風(fēng)險,引導(dǎo)銀行合理確定目標(biāo)客戶和貸款價位。兼顧商業(yè)可持續(xù)性和履行社會責(zé)任,加強監(jiān)管引領(lǐng)和窗口指導(dǎo),推動銀行貫徹落實發(fā)展普惠金融的國家宏觀戰(zhàn)略,履行社會責(zé)任。
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