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經(jīng)營狀況不容樂觀  融資難問題依然突出

——宿遷市小微企業(yè)融資情況調(diào)研報告

近期，為做好全市小微企業(yè)融資情況調(diào)查工作，宿遷市統(tǒng)計局采用現(xiàn)場調(diào)查、問卷調(diào)查、電話調(diào)查、召開座談會等方式，對全市規(guī)下工業(yè)、規(guī)下服務(wù)業(yè)、限下批零住餐、建筑業(yè)小微企業(yè)四個專業(yè)共計42家企業(yè)開展調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示：小微企業(yè)經(jīng)營狀況不容樂觀，企業(yè)家投資信心不足，融資難問題依然突出，相關(guān)優(yōu)惠政策需進一步宣傳落實。

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)經(jīng)營狀況不容樂觀。調(diào)查顯示，42家企業(yè)中，有35家企業(yè)反映經(jīng)營狀況較上年同期持平或變差，占全部調(diào)查企業(yè)的83.3%，其中，有16家企業(yè)反映經(jīng)營狀況較上年同期變差，占比38.1%；有19家企業(yè)反映經(jīng)營狀況與上年持平，占比45.2%。僅有7家企業(yè)反映經(jīng)營狀況好于上年同期，占比16.6%。

（二）企業(yè)家對投資前景信心不足。今年以來，受國家宏觀環(huán)境不容樂觀影響，近九成的企業(yè)對本企業(yè)或本行業(yè)的投資前景信心不足，部分小微企業(yè)因環(huán)保整治階段性停產(chǎn)，降低小微企業(yè)的投資意愿。調(diào)查的42家企業(yè)中，有35家企業(yè)認為本企業(yè)未來一年發(fā)展投資形勢持平或減緩，占比達83.3%；有37家企業(yè)認為本行業(yè)未來一年發(fā)展投資形勢持平或減緩，占比達88.1%。

（三）僅兩成企業(yè)年內(nèi)有投資計劃。從投資計劃來看，42家調(diào)查企業(yè)中，有11家企業(yè)今年年內(nèi)有投資計劃，占比26.1%，高于去年7.1個百分點。有31家企業(yè)年內(nèi)無投資計劃，占比73.8%。沭陽縣精益眼鏡店和沭陽縣驛家賓館兩家企業(yè)反映，今年以來經(jīng)營成本高、投資成本高、風(fēng)險大且收益率低，年內(nèi)無投資計劃，對未來經(jīng)濟狀況持不樂觀態(tài)度。

（四）過半企業(yè)因成本高影響投資意愿。調(diào)查顯示，13家企業(yè)因經(jīng)營成本高、狀況不佳而不愿投資，10家企業(yè)因投資成本高、只想保持現(xiàn)狀而不愿投資。累計達23家，占全部調(diào)查企業(yè)的54.8%，是影響企業(yè)投資意愿的主要因素。其他企業(yè)中，因無投資需求只想保持現(xiàn)狀而不愿投資的企業(yè)有3家，有投資需求但沒有找到合適的投資項目的企業(yè)共4家，有投資需求因資金不足而放棄投資的企業(yè)共2家。

（五）近五成企業(yè)享受經(jīng)營優(yōu)惠政策。調(diào)查的企業(yè)中，19家企業(yè)反映享受到經(jīng)營優(yōu)惠政策，占調(diào)查企業(yè)的45.2%。享受的政策中，16家企業(yè)享受稅收優(yōu)惠政策，4家企業(yè)享受銀行貸款優(yōu)惠，2家享受其他優(yōu)惠政策，1家反映享受地方財政資金支持。調(diào)研過程中，小微企業(yè)普遍反映對定性類的政策優(yōu)惠感知度不高，對稅收、貸款等容易操作的定量類政策知曉度較高。

二、企業(yè)融資情況

（一）近兩成企業(yè)流動資金緊張。42家企業(yè)中，有32家企業(yè)反映資金基本正常，占比76.2%；8家企業(yè)反映流動資金緊張，占比19.0%。其中，6家企業(yè)反映流動資金緊張，缺口在20%以下；2家企業(yè)反映流動資金很緊張，缺口在20%以上。蘇果超市宿遷加盟丁嘴店反映，企業(yè)目前流動資金緊張，有融資需求，但因小微企業(yè)信用度不高，銀行放貸需要企業(yè)提供擔(dān)保，導(dǎo)致企業(yè)融資較為困難。

（二）超四成企業(yè)發(fā)生融資活動。調(diào)查顯示，一年內(nèi)發(fā)生融資活動的企業(yè)共18家，占調(diào)查企業(yè)的42.9%。中小銀行貸款、親友借款和自有資金是主要融資渠道。民間借款、內(nèi)部集資、互聯(lián)網(wǎng)金融因年利率過高，導(dǎo)致融資成本較高，企業(yè)選擇較少。泗洪縣飛宏電器有限公司張總反映，企業(yè)融資628萬元，其中，從中小銀行貸款融資100萬元，年利率10%；從親友借款融資28萬元，年利率9%；自有資金500萬元。泗洪瑞星酒店管理有限公司王經(jīng)理反映，企業(yè)融資26萬元，其中，從親友借款融資20萬元，年利率高達10%；通過內(nèi)部集資融資6萬元，年利率高達16%。

（三）七成企業(yè)反映融資困難。發(fā)生融資活動的18家企業(yè)中，有13家企業(yè)反映融資困難，占比達72.2%。銀行貸款門檻高、環(huán)節(jié)多、時期長、額度小，民間貸款利息高是融資難的首要表現(xiàn)。資金投資大、融資渠道窄、融資成本高、企業(yè)無可抵押擔(dān)保資金位列次席，是融資難的主要表現(xiàn)。

泗洪縣飛宏電器有限公司反映企業(yè)現(xiàn)在最主要的問題就是融資難，銀行貸款標準較高，很難借貸到充足的資金，民間貸款借貸容易，但民間貸款利息又偏高，企業(yè)想發(fā)展壯大很難，只能靠借助親朋好友的額外資金來填充公司經(jīng)營帶來的資金空缺。泗洪瑞星酒店管理有限公司反映企業(yè)因無可抵押擔(dān)保資產(chǎn)，且小微企業(yè)信用評級或資信度不高，導(dǎo)致企業(yè)融資較為困難。

（四）企業(yè)對優(yōu)惠政策知曉度低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)反映對各項針對小微企業(yè)的優(yōu)惠政策關(guān)注度較低，僅對稅務(wù)部門出臺的各項減免稅政策比較了解。其中，有21家企業(yè)反映享受“當(dāng)月銷售不超過3萬元的小微企業(yè)免征增值稅，年銷售額在500萬元以內(nèi)的可按照3%的征收率計征增值稅”政策；有12家企業(yè)反映享受“交通運輸、建筑、基礎(chǔ)電信服務(wù)等行業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品等貨物的增值稅稅率從11%降至10%”政策；有7家企業(yè)反映享受“制造業(yè)等行業(yè)增值稅稅率從17%降至16%”政策。而企業(yè)對“中小企業(yè)發(fā)展基金”、“國家融資擔(dān)?；稹?、“其他融資擔(dān)?；稹钡然饍?yōu)惠政策并不了解。

沭陽縣精益眼鏡店和沭陽縣驛家賓館表示僅享受到月銷售不超過3萬元的小微企業(yè)免征增值稅政策，其他相關(guān)優(yōu)惠政策并未享受。宿遷市秦淮賓館和宿遷市八方電器銷售中心反映目前主要享受到國家出臺的降低稅收政策。

三、企業(yè)融資難主要原因

從調(diào)查結(jié)果來看，多數(shù)小微企業(yè)投資活動較少，近半數(shù)企業(yè)表示存在融資難問題，小微企業(yè)主要因資金投入大、融資成本高、企業(yè)無可抵押擔(dān)保資產(chǎn)、信用評級或資信度不高等問題而導(dǎo)致融資難。

（一）企業(yè)信用難以評估，影響信用貸款速度。小微企業(yè)內(nèi)部治理機制不完善，財務(wù)管理不規(guī)范、信息不透明，企業(yè)信用難以評估。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)小微企業(yè)在創(chuàng)建伊始就未建立起規(guī)范的財務(wù)管理制度，會計資料不連續(xù)、不完整，企業(yè)經(jīng)營狀況難以把握，造成銀行在對企業(yè)放貸時存在較大顧慮。

（二）資產(chǎn)相對匱乏，缺少合格的抵押擔(dān)保。銀行最主要的貸款方式是抵押擔(dān)保，尤其在經(jīng)濟下行區(qū)間，通過信用擔(dān)保獲取貸款相對困難。而小微企業(yè)受制于資金較少、設(shè)備價值不高等因素影響，無論是固定資產(chǎn)還是流動資產(chǎn)存量都相對較少，銀行等金融機構(gòu)青睞的土地使用權(quán)、門面房更是缺乏，無法迎合銀行的貸款偏好。

（三）融資手段較為單一，融資成本較高。調(diào)查顯示，當(dāng)企業(yè)需要融資時，大多數(shù)選擇從銀行貸款或者親友借款，融資手段較為單一。由于銀行貸款手續(xù)較為繁瑣，對于急需資金的企業(yè)往往通過親友借款或以個人名義向銀行借款，貸款利率較高，融資成本較高。

（四）融資優(yōu)惠政策宣傳少，知曉率較低。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多小微企業(yè)表示只熟悉稅收優(yōu)惠政策，對其他部門的優(yōu)惠政策并未關(guān)注。對于國家及省級政府出臺針對小微企業(yè)融資問題的其他優(yōu)惠政策也不了解，希望通過多種途徑進行宣傳普及。

四、破解融資難的對策建議

融資難、融資貴問題是制約小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸，相關(guān)政府部門要出臺有針對性的優(yōu)惠政策，加大對小微企業(yè)的政策扶持力度和宣傳落實力度。金融機構(gòu)要進一步簡化銀行貸款手續(xù)、降低小微企業(yè)貸款門檻，提高放款速度，為誠信度高的小微企業(yè)融資提供切實可行的便利。

（一）建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，降低優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款標準。泗洪縣飛宏電器有限公司建議政府部門聯(lián)合金融機構(gòu)出臺一系列針對小微企業(yè)貸款優(yōu)惠的政策，建立小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，對于信用一直良好的小微企業(yè)降低貸款標準，共同幫助企業(yè)解決融資難問題。

（二）加大優(yōu)惠政策宣傳，提高政策知曉率。相關(guān)政府部門應(yīng)該做好小微企業(yè)優(yōu)惠政策的宣傳工作。調(diào)查反映，很多小微企業(yè)對政府的相關(guān)融資優(yōu)惠政策并未關(guān)注，并不知曉，建議政府部門應(yīng)該強化對社會、對企業(yè)的政策宣傳力度。出臺對小微企業(yè)有實質(zhì)幫助的量化優(yōu)惠政策，例如稅收減免、利率優(yōu)惠等相關(guān)方面的政策。

（三）健全企業(yè)信用擔(dān)保體系，實現(xiàn)融資多元化。泗洪瑞星酒店管理有限公司期盼相關(guān)政府部門可以建立多渠道、市場化的小微企業(yè)信用擔(dān)保體系，幫助小微企業(yè)進行多元化融資。此外，針對不同行業(yè)、不同地區(qū)也可以制定不同標準的小微企業(yè)貸款優(yōu)惠政策，建立小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫和評價體系，綜合評價小微企業(yè)的信用評級及資信度，對于信用一直良好的小微企業(yè)降低貸款的標準，幫助地方解決企業(yè)的融資問題。

（四）完善融資服務(wù)平臺，促進政、銀、企三方合作共贏。相關(guān)政府部門要建立健全小微企業(yè)融資服務(wù)平臺和小微企業(yè)統(tǒng)計監(jiān)測機制，搭建政、銀、企溝通交流平臺,促進三方之間良性互動、合作共贏。支持商業(yè)銀行設(shè)立小微企業(yè)貸款專營服務(wù)機構(gòu)，對小微企業(yè)的融資提供支持，加強財稅扶持。同時，完善小企業(yè)金融服務(wù)的外部政策支持與激勵機制，規(guī)范金融市場秩序，對擾亂金融市場的不法行為嚴厲懲治，為小微企業(yè)融資營造良好的市場環(huán)境。

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